青年钟爱“肯先生”的逻辑

胡群2019-11-20 16:57

彩票游戏app 胡群/文 2019年已驶入尾声,相比1919年,这一年也将有很多事件被历史铭记。一百年前盛行于青年群体的“德先生”与“赛先生”,如今的青年群体似乎还对“肯先生”(consumption,即“消费”)情有独钟。

“年轻一代(18-29岁)具有巨大消费潜力,信用消费成消费升级重要途径。年轻人中,总体信贷产品的渗透率为86.6%。”尼尔森市场研究公司近日发布的《中国消费年轻人负债状况报告》(以下简称《报告》)显示,当前中国年轻人中,总体信贷产品的渗透率为86.6%,由于90/00后约占总人口23%,他们将主导未来5-10年的中国乃至全球消费格局。

在刚刚过去的“双十一”,中国人的消费能力再一次得到“检阅”。11月12日晚间,中国人民银行微信公众号发布数据:“双十一”当天网联、银联共处理网络支付业务17.79亿笔、金额14820.70亿元,同比分别增长35.49%、162.60%。

阿里巴巴双十一全天成交额2684亿元,相较去年的2135亿元同比增加了25%。京东则宣布“11.11京东全球好物节”累计下单金额超2044亿元。

在阿里、京东在电商领域中纵横捭阖之时,背后不可或缺的是其金融产品“花呗”、白条。

今年双十一,天猫商家为线上800万双十一商品开通花呗分期免息。蚂蚁金服数字金融总裁黄浩指出,开通花呗能够提高交易额,帮助商家更好地做生意。花呗的数据显示,在非双11期间,商家开通花呗以后,交易额平均就能提高38%,交易用户平均增加32%。这个效应在双11期间更加明显:天猫双11预售期间,花呗分期拉动下,交易额增速最快的类目是个人清洁、宠物商品和保健食品,增幅分别达到了20倍、5倍和4.6倍。

京东数科集团旗下京东金融则以“全民瓜分10亿‘京贴’”活动帮助用户购物狂欢,补贴“回血”。数据显示,11月11日第一个小时,交易额同比达到320%,京东支付峰值同比达到327%,白条交易额实现10秒破亿。     

消费金融作为一种金融工具,在助力释放居民巨大消费潜能,实现消费升级的过程中,不断发挥着积极作用。相对于70/80后倾向于信用卡消费,90后更喜欢互联网消费金融产品。但这场消费金融并非只是蚂蚁金服、京东金融以及背后合作银行的热闹,消费金融公司也在分享这一盛宴。

基于对于行业发展及消费者的深入洞察,捷信消费金融有限公司意识到,类似于双十一这样仅一年一度的消费狂欢,已经无法完全满足消费者,尤其是身处下沉市场的用户群体,在垂直细分领域的日常多元消费需求。与此同时,尽管近年来网购渗透率持续走高,但由于下沉市场存在优质供给不足等问题,仍然有许多消费者更加信任线下门店的货源渠道。因此,顺应“市场开放,消费升维,渠道下沉”的发展趋势,捷信以不断满足用户消费升级的购物需求为己任,通过将贷款业务合理嵌套至消费群体具体的生活场景中,打造“线上+线下”深度融合的创新型消费信贷模式,既使得消费者的高品质购物需求得到即时满足,也能促进小众化、差异化消费的蓬勃发展,实现对更广大用户群体的全面覆盖。

在这一消费狂欢下,热闹正逐渐向三四线,甚至县域小镇迈进,新兴市场空间正在成为我国拉动消费增长的新动能。

商务部数据显示,今年“双十一”期间新增网购用户约70%来自以三四线城市、县城、乡镇为代表的新兴市场。二三四线城市、小城镇青年对旅游产品的需求增长明显高于一线城市居民。在家电、美妆、家具等畅销产品中,60%订单来自新兴市场。

另据中国电子信息产业发展研究院发布的《2019年上半年中国家电市场报告》显示,2019年上半年,中国家电网购零售额中来自村镇级市场的尚不到20%,但增幅达到96%,远高于上半年中国家电网购市场19%的增长水平,表现出强劲的增长势头。

双十一期间,京东数科正在用数字彩票游戏app触达更多的县域级新兴市场用户。其中,作为京东数字彩票游戏app集团在下沉市场的一站式实体“小京东”——京东惠民小站,通过遍及1700个县市的40000个站点,为上亿用户带去商品、物流、金融等便民服务。

京东数字彩票游戏app集团用户中心总经理江明丽认为,下沉市场用户对品牌的要求越来越高,消费偏好逐渐向一二线城市看齐。同时,较低的房贷压力和工作压力也让他们在消费上有更充裕的选择时间及决策权。

较低的房贷压力和较高的收入预期也是新青年们的消费逻辑。

“相比于没有任何信贷的年轻人,使用互联网分期产品和信用卡的年轻人在就业和收入方面都更有信心。”《报告》称,32%的年轻人表示有明确的存款计划,并且随着年龄和阅历的增长,他们每月新增存款比例也有明显提升。

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 图片来源:《中国消费年轻人负债状况报告》

上述调研显示,在使用互联网分期产品的用户中,35%的人对未来就业更有信心,45%的人对未来收入更有信心;而没有任何信贷的用户中,这两项数据分别仅为20%和25%。现实中,一线城市、有着高收入、本科以上学历和海外经历的“高薪高知”人群中,拥有实质负债的人数比例远高于“小镇青年”和低收入者。

但是,相对于一线城市的青年人,三四五线城市的年轻人房贷压力更小,仅有11%需要支付房贷。一线城市有22%的年轻人已经需要支付房贷,这一比例是三四五线的2倍,而二线城市有15%的年轻人需要支付房贷。    “一线城市的年轻人房贷压力相对于其他城市更大。”尼尔森消费者洞察研究总监何歆称。

一旦没有房贷或房贷较少,并且对未来收入充满乐观预期,年轻人的信贷资金主要使用在生活与休闲方面,这也是新青年们的消费逻辑。另外,从《报告》中,有一些较为积极的信号已开始出现,即年轻人的信贷资金用途中,有超过一半用于工作学习、技能培训方面,这将为未来较高的工作回报提供了更多可能。

2图片来源:《中国消费年轻人负债状况报告》

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金融市场研究院主任
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